カードローンのオススメを徹底比較します!



銀行カードローンでお金を借りたいけど、どこで借りたらいいのか迷っている方も多いと思います。また、お金を借りること自体に不安を感じている方もいると思います。

・金利はどのくらいなんだろう?
・周囲にばれたりしない?
・審査は厳しいのかな?
・どんな手続きが必要なんだろう?
・いつ貸してくれるの?(すぐに借りたい!)
・お金を返せなかった場合、どうなるの?
・住宅ローンの審査で不利になったりしない?


不安の種を挙げればキリがないですが、特に初めて銀行カードローンを使用しようと考えている方が上のような不安を抱えるのは当然のことです。

そこでこのサイトでは、初めて銀行カードローンを利用する方のために、オススメの銀行はもちろん、銀行カードローンにありがちな不安や悩みに答えていきたいと思います。このサイトがお役にたてば幸いです。

カードローンのおすすめランキング

プロミス
プロミス
三井住友フィナンシャルグループのSMBCコンシューマーファイナンスのプロミスです。初回取引に限り、30日間の無利息サービス(※)をやっているため利息負担を軽減できます。WEB契約なら来店不要・即日融資も可能で、使い勝手には定評があります(即日融資は平日14時までに契約完了が必要)三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座をお持ちなら、遅い時間での振り込みにも対応してくれます。

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

モビット
三井住友銀行グループのモビットです。勤務先への電話連絡なし・郵便物なし・店頭に行く必要なしの「WEB完結申込」は特に人気で、申込み時間帯によっては当日融資も可能です。審査や対応が早いのが高ポイントですね。

・当日融資には、14:50までの振込手続完了が必要です。
・審査結果によっては、ご希望に沿えないこともございます。

バンクイック
バンクイック
大手メガバンクの三菱東京UFJ銀行のカードローンです。高い知名度と、低金利(最低1.8%)が魅力のカードローンです。ネットから申し込みを済ませ、平日午後5時までにテレビ窓口に行けば、即日でのキャッシングも可能です。ただし、三菱東京UFJ銀行を持っている必要があります。

アコム
アコム
三菱UFJフィナンシャルグループの、消費者金融大手です。お持ちの銀行口座によっては夕方申込みでも即日融資に対応可能です。特に楽天銀行なら土日祝日でも即日融資が可能で、すぐの出費にも対応しやすいのが特徴です。初回に限り、翌日から30日間無利息なのも魅力です。

千葉銀行カードローン
アコム
千葉銀行が運営するカードローンです。最大の魅力は、収入証明書の提出が必要ないことです。書類の提出をひとつ省けるのは嬉しいですよね。また、千葉銀行のキャッシュカードを持っていれば、ネット完結でのキャッシングも可能です。専業主婦でも利用可能です。

ただし、関東地方の人しか使えないので、その点は難点です。

カードローンの選び方の注意点は?



カードローンを利用したいと思っても、違いなどが分からず、どのカードローンを選べば良いのか迷う方も多いのではないでしょうか?

一口にカードローンと言っても、消費者金融や銀行で扱うカードローンが全て同じわけではありません。

今回は、カードローンを選ぶ際に知っておきたい注意点を紹介します。


カードローンについて

まず、カードローンとは何か説明します。カードローンは、カードを使用しATMや窓口などで借入が出来る金融商品のことで、消費者金融や銀行で取り扱っています。

カードローンの特徴としてまず挙げられるのが、無担保・保証人無しでキャッシング出来る点です。利用者側からすると融資を受けることになるため、カードローンを利用するには審査に通過する必要があります。


特徴の2番目として、カードローンでは限度額の範囲内であれば何度でも借りることが可能です。一方で、通常のローン(例えば住宅ローン)なら一度借入をしたらそのローンを返済すると取引が終了します。


3番目の特徴として、資金使途が制限されているローン(自動車ローンなど)とは違い、資金使途は自由となっています。そのため、借りたお金を自由に使えるところが魅力です。

カードローンの返済方法は、ATM、振込、口座振替などさまざまな方法があるので、借主にとって便利なサービスです。


カードローンを選ぶ時の注意点は?



カードローンは、消費者金融系か銀行系でも違いますし、各社で条件が細かく違います。ここでは、カードローンを選ぶ際のポイントについて見ていきます。

金利はどのくらい?

カードローンの商品紹介で金利部分は、「5%~18%」というように表示されています。これは、借入金額や借り手の信用力で金利が変わるためです。

借入先の会社によって多少の違いはありますが、借入金額が10万円以下など低い金額の場合は、上限金額に近い金利が適用されます。それに対し、100万円を超えるような高額な借入額であれば、金利は下がります。


消費者金融に較べて、銀行カードローンの金利はやや低めです。消費者金融だと金利はおよそ5%~18%で、銀行カードローンではおよそ3%~15%です。

借入できる額

消費者金融と銀行では、カードローンでキャッシング出来る額に差があります。消費者金融では年収の3分の1までしか借りられません。

というのも、消費者金融では総量規制という法律により、借入出来る額が制限されているからです。また、一定以上の借入だと収入証明書の提出も義務づけられています。


一方、銀行では総量規制が適用されないため、年収による借入額の制限はありません。

利用限度額

利用限度額は、その会社のカードローンで最高でも借りられる金額です。これも消費者金融と銀行で違います。

消費者金融での利用限度額は、500万円~800万円程度です。銀行ではさらに多い800万円~1000万円程度となっています。より多い金額を借りたい場合は銀行カードローンが適しています。

審査の厳しさ

カードローンは無担保・保証人無しで借入が出来るため、消費者金融や銀行は借入希望者に対し、返済能力や信用力を適切に審査します。審査では借入希望者の年収・勤務先・住居・信用情報などから融資可能か判断します。

過去にキャッシング経験がある方は、信用情報機関に借り手に借り手に関する情報、つまり信用情報が保管されています。


信用情報から、過去に返済を延滞したことがあったり、複数の会社に借入の申し込みをしていることなど分かり、内容次第では審査が不利になります。

消費者金融と銀行の比較で言うと、消費者金融よりも銀行カードローンの方が審査はやや厳しめです。消費者金融の審査に通っても、銀行での審査に落ちるケースが多いです。


ですので、高収入のサラリーマンでしたら、銀行のカードローンを申し込むと良いでしょう。

借入までの早さ

消費者金融は審査が最短で30~40分で終わるため、借入までのスピードが早いです。一方、銀行の審査は消費者金融に較べて時間が掛かります。銀行の審査は早ければ1時間、遅いと1週間の場合さえあります。

即日キャッシングをしたい方は、消費者金融のカードローンを申し込む方が良いでしょう。


以上、カードローンを選ぶ時の注意点について説明しました。次に、カードローンで他人に気づかれず借入したり、当日中にキャッシングする方法について紹介します。


カードローンでこんなキャッシングできる?



家族や職場の同僚に気づかれないよう借入したり、すぐに借りられる即日キャッシングを行うことは可能なのでしょうか?

家族にバレずに借りるには?

家族に気づかれずにカードローンを利用したい人は、自分宛てに掛かってくる電話連絡や、送られてくる郵送物に注意する必要があります。

担当者から借入希望者への電話連絡は、在籍確認と個人宛ての2種類あります。在籍確認は借入希望者の職場へ電話を掛けるため、家族に気づかれる心配はないでしょう。


しかし個人宛ての連絡では、連絡先を携帯電話ではなく自宅の電話に設定してしまうと、家族にバレてしまう恐れがあります。担当者からの電話連絡は、携帯電話を選択するようにしましょう。


また、家族と同居しているなら、カードや必要書類を自宅へ郵送する方法はなるべく避けた方が良いでしょう。

銀行はそのまま銀行の名前を差出人名にして郵送します。消費者金融では、郵送物の差出人名が「〇○サービスセンター」や「〇○事務センター」のように書かれているため、家族に気づかれにくいはずです。

しかし、家族に中身の書類を確認されるとキャッシングしたことが発覚してしまいます。


そのため、借入していることを絶対に知られたくない場合は、カードや必要書類の受け取りを郵送ではなく自動契約機や店舗で行うようにしましょう。

外出せずにキャッシングを済ませたい方は、全てネットで手続きが出来るネット完結取引を利用すれば、カード・契約書類の受け取りを省略出来ます。ただし、この取引が出来るのはプロミスやモビットなど限られた会社のみです。

会社の同僚にバレずに借りるには?

消費者金融や銀行など、どの会社で借入する際も在籍確認が必要になります。在籍確認では借入申込者の職場へ電話で連絡がいくため、同僚などに借入していることがバレるのではと心配するかもしれません。

しかし、消費者金融の担当者は、電話口では個人名のみ名乗ります。銀行の担当者は、借入申込者の希望がない限り、銀行名で電話を掛けてきます。希望があれば、銀行名ではなく担当者の個人名で電話を掛けてもらえます。


消費者金融も銀行も、在籍確認では電話先の相手に気づかれないように配慮します。しかし、どうしても職場への電話連絡を避けたいのであれば、消費者金融を選ぶと良いでしょう。

消費者金融では相談次第、収入証明書を提出することで対応してくれる場合があります。ただし、電話による連絡を避けられないケースもあるので注意しましょう。

即日で借りるには

即日キャッシングがしたい方は、借入までのスピードが早い消費者金融のカードローンを申し込むと良いでしょう。銀行カードローンでも即日融資に対応していますが、審査が早く終わる消費者金融の方が即日キャッシングでは有利です。

即日キャッシングで大事なのは、なるべく当日の早い時間に申し込みを完了させることです。出来れば午前中に、遅くとも午後2時までにはネット(スマホ)で申し込みを完了させるようにしましょう。


また、即日キャッシングには全てネットで手続きを行うWeb完結と、自動契約機を使う方法があります。Web完結は便利ですが、早めの時間に申し込まなければいけないケースが多いです。


しかし、自動契約機は遅めの時間の申し込みにも対応しやすいという特徴があります。


即日キャッシングでは、土日に即日融資が出来ない会社や銀行の指定口座が必要なケースがあります。即日キャッシングを申し込む前に、あらかじめ内容を確認するようにしましょう。


以上、他人にバレずにキャッシングをしたり、即日融資を受けるための方法について紹介しました。では次に、消費者金融と銀行のどちらがおすすめなのか見ていきたいと思います。


消費者金融と銀行、どちらを使うべき?



消費者金融か銀行、それぞれ適している人を見ていきたいと思います。

消費者金融の方が適している人

消費者金融をおすすめしたいのは、以下の方です。

・すぐに借入したい人

・家族・同僚にバレずにキャッシングしたい人

・ネット(スマホ)でキャッシングしたい人



急にまとまったお金が必要になった場合など、即日キャッシングを希望する方は融資までのスピードが早い消費者金融の方が適しているでしょう。

消費者金融では、遅めの時間に対応している会社や土日祝日でも即日借入が出来る会社が銀行よりも多めです。そのため、即日キャッシングを利用する人にとって消費者金融のカードローンは使いやすいと言えるでしょう。


また、家族や職場の人に借入してることを知られたくない場合は、消費者金融のカードローンがおすすめです。上でも述べましたが、家族と同居している方は、自宅に届くカード類の郵便物に注意した方が良いからです。

自宅に郵送ではなく、カード類を自動契約機や店舗で受け取るようにすると、家族に郵便物を見られずに済みます。


さらに、一部の消費者金融のネット完結サービスを使えば、カード類を受け取る手間もなく即日キャッシングが出来ます。ネットのみで済ませられるため、他人に借入がバレたくない方は消費者金融の利用が便利です。

また、ネット(スマホ)で取引が出来るネット(Web)完結をしたい方は、消費者金融のカードローンを選ぶと良いでしょう。銀行カードローンよりも消費者金融の方が、ネット完結を取り扱っているところが多いです。

銀行の方が適している人

銀行をおすすめしたいのは、以下の方です。

・低金利でキャッシングをしたい人

・高額な借入をしたい人

・高収入のサラリーマン



低金利でキャッシングをしたい方は、消費者金融よりも銀行カードローンを選ぶと良いでしょう。消費者金融の金利はおよそ5%~18%ですが、銀行カードローンのではおよそ3%~15%と低めの金利で借入することが出来ます。

また、高額の借入をしたいと考えている方も、銀行カードローンの利用がおすすめです。銀行では総量規制の制限なしで借り入れすることが出来ます。


消費者金融では年収の3分の1までしか借りられませんが、銀行はそれ以上の金額で借入が可能です。


加えて、高収入のサラリーマンの方も銀行カードローンの利用がおすすめです。銀行カードローンの審査はやや厳しめですが、高収入の方であれば過去に返済の延滞などがない限り、審査に通過することが出来るでしょう。

銀行カードローンであれば高額の借入も低めの金利で行うことが可能なため、銀行を選択すると良いでしょう。



今回は、カードローンを選ぶ際の注意点について紹介しました。カードローンは消費者金融や銀行で取り扱っているため、どれを選ぶべきか分かりにくいため、申し込む前に違いを知っておいた方が良いでしょう。

それぞれの特徴を理解して、自分に合ったキャッシングが出来るようにしましょう。

銀行で今日中に即日融資で借りるのに大事なポイントは? まとめ

  • 消費者金融のカードローンでは金利が5%~18%程度、銀行カードローンでは3%~15%程度と異なっている
  • 消費者金融は総量規制により年収の3分の1までしか借りられないが、銀行では高額の融資を受けられる
  • 消費者金融よりも銀行の審査のほうがやや厳しめで、審査のスピードは消費者金融の方が早めである
  • 家族に借入がバレないために、電話連絡は携帯にするよう選択し、カード類を自動契約機などで受け取る
  • 即日融資を受けたいのであれば、借入までのスピードが早い消費者金融のカードローンが適している
  • 他人に借入をバレたくない方やネット完結をしたい方は消費者金融、低金利で高額の借入をしたい方は銀行がおすすめ

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