【元銀行員が解説】即日融資が可能！おすすめカードローン

カードローンの広告では、「最短即日」や「即日回答」といった言葉をよく目にします。

ですが全てのカードローンで、即日融資が受けられる訳ではありません。


選び方や申し込みのタイミングを間違えると、「急いでいるのにお金が借りられない」といったケースもあり得ます。

今回は、即日融資を受けるための注意点と、おすすめの即日カードローンを解説します。

即日融資のカードローン、どこを見て選ぶ？

即日融資を希望する場合、どのような観点でカードローンを選ぶべきなのでしょうか？

まずは、即日融資が可能なカードローンの選び方を見ていきましょう。

即日希望なら消費者金融を選ぶ

現在、銀行カードローンは即日融資に対応していません。

銀行の場合、審査の一環として、反社チェック（＝申込者が反社会的勢力でないことの確認）を行うからです。


銀行カードローンの審査は、最短でも翌日の回答になります（週末を挟むと翌営業日）。

即日融資を希望する場合は、消費者金融を選ぶ必要があります。


消費者金融は審査スピードがとても早く、最短30分で審査結果が出ます。

＜関連記事＞：即日融資が銀行カードローンでＮＧになった理由とは？

店舗に行きたくないなら、スマホ完結のカードローンを選ぶ

一部の消費者金融は「スマホ完結（WEB完結）」に対応しています。

スマホ完結なら、店舗や契約機まで行かずに、スマホで借り入れまでの手続きを完了できます。


これまではスマホで契約後、契約書類やカードが自宅に郵送されるのが一般的でした。

しかしプロミスやSMBCモビットなど、書類やカードの郵送がない、完全スマホ完結のカードローンも出てきています。


これなら、自宅に届いた郵便物を家族に見られて、カードローン利用がバレる心配はありません。

土日に借りるなら、契約機の多いカードローンを選ぶ

土日祝日の場合、スマホ完結での即日融資に対応しているのは、プロミスとアコムの2社のみです。

どちらも特定の銀行口座を持っている必要があり、選択肢が狭まる分、平日に比べてハードルは高くなります。


一方、スマホ申込後に自動契約機で契約すれば、口座なしでも即日融資を受けられます。

契約機を利用する場合、ポイントとなるのは設置台数です。


契約機の台数が多ければ多いほど、自宅や職場の近くに契約機がある可能性が高くなり、移動時間を節約できるからです。

下の表では、大手消費者金融の契約機の台数をまとめました。

	設置台数（推定）
プロミス	1800台超
SMBCモビット	1100台超
アコム	1000台超
アイフル	800台超

中堅消費者金融の場合、契約機は多くても十数台です。

大手消費者金融なら全国各地に契約機を設置しているので、即日融資には有利と言えます。

＜関連記事＞：【元銀行員が解説】土日の即日融資カードローン、おすすめは？

即日カードローン、借り入れまでの流れは？

では実際にカードローンを利用して即日融資を受ける場合、どのような流れで進むのでしょうか？

以下、即日融資のカードローンでの借り入れまでの流れを見ていきます。

店舗に行かずに借りるなら（スマホ完結）

下の図は、スマホ完結での即日借り入れの流れを表しています。



スマホ完結では、申し込み・契約・借り入れの全ての手続きを、スマホ画面上で行います。

借入方法は、基本的に銀行振込みです。


そのためスマホ完結の利用には、銀行口座を指定される場合があります（プロミス・SMBCモビット）。

また詳しくは後で触れますが、原則、遅くとも平日14時までに申し込みを完了する必要があります。

書類やカードの受取が必要な場合、約1週間で自宅に郵送で届きます。

土日・平日遅くに借りるなら（契約機）

契約機を利用した即日借り入れの流れは、以下の通りです。



契約機の利用で気になるのが、待ち時間です。

申し込みから契約機で行うと、審査の間、ずっと契約機の前で待たなければなりません。

しかしスマホで先に申し込んでおけば、審査に通ってから契約機に向かえば良いので、無駄な待ち時間は発生しません。


また契約機を利用した場合、契約後その場でカードが発行され、併設のＡＴＭでキャッシングが可能です。

契約書の受け渡しもその場で完結するので、自宅への郵便物はありません。

即日融資を受けるための注意点は？

即日融資を受けるためには、申し込みのタイミングなど、気を付けるべきポイントがあります。

ここでは、即日融資の注意点を解説します。

1.申し込みは早めに

上でも書きましたが、スマホ完結の借り入れ方法は、銀行振込みです。

そのため原則として、銀行の営業時間内（平日15時まで）に振込手続きを完了させる必要があります。


一般的に、消費者金融の審査にかかる時間は、30分から1時間です。

来店不要で即日融資を受けるためには、平日13時過ぎには申し込みを完了させ、平日の14時過ぎには契約完了させたいところです。


それに対して、契約機を利用すれば銀行口座を介さずに借り入れできるので、土日や平日の遅い時間でも即日キャッシングが可能です。


ですがあまりに遅い時間の申込だと、仮に審査に通過しても、契約機の営業が終了しており、契約を翌日に回されることになります。

以下の表では、大手消費者金融の契約機の営業時間をまとめました。

	設置台数（推定）
プロミス	9：00～22：00 （※契約機によって異なる）
SMBCモビット	9：00～21：00 （※契約機によって異なる）
アコム	8：00～22：00
アイフル	8：00～22：00

なお、ほとんどの消費者金融では審査時間を21時までとしています。

そのため20時までに申し込み、21時には審査を通過しておく必要があります。

2.在籍確認できる時間帯に申し込む

審査が始まると、カードローン担当者から勤務先に「在籍確認」の電話が来ます。

在籍確認とは、申告された勤務先で本当に働いているか確認するものです。


勤務先の休業日など、電話がつながらないタイミングで申し込むと、在籍確認が完了せず即日の借り入れができません。

どうしても在籍確認できるタイミングでの申し込みが難しい場合、サポートセンターに相談してみましょう。


一部の消費者金融では、収入証明書を提出すれば、電話での在籍確認を免除してくれるケースがあります。

ただし審査の状況によっては、相談に応じてもらえない事もあるので、その点はご了承ください。

3.必要書類は事前に確認しておく

カードローン申込で必要となるのは、免許証などの本人確認書類です。

免許証を持っていない場合は、健康保険証やパスポートを用意しましょう。

ただし免許証以外の場合、会社によっては追加で住民票が必要となるケースがあります。


借入希望金額によっては、以下の場合、収入証明書の提出を求められます。

・1社で50万円を超えて借りる場合

または

・他社と合わせて100万円を超えて借りる場合


申込時の必要書類に不足や不備があると、再提出を求められ、当日審査に間に合わないリスクも出てきます。

必要書類は前もって用意しておくと良いでしょう。

即日融資カードローン、おすすめランキング