【元銀行員が解説】学生におすすめのカードローンは？

飲み会や旅行など、サークルやバイトの仲間との付き合いは、何かとお金がかかりますよね。

バイトの給料日前は、お金が足りなくて困っている学生も多いと思います。


そんなときに強い味方になるのが、カードローンです。

今回は、学生でも利用できる、おすすめのカードローンについて解説します。

学生でもカードローンを利用できる？

条件さえ満たせば、学生でも多くのカードローンの申込みが可能です。

ここでは、学生のカードローン利用の条件について解説します。

借入経験者のうち、約2％が学生

カードローンを利用している学生は、どれ位いるのでしょうか？

次のグラフは、3年以内に借り入れ（銀行カードローン、消費者金融など）を行った人のうち、学生の割合を示したものです。


＜出典＞：貸金業利用者に関する調査・研究＜調査結果＞-金融庁より作成


グラフから分かる通り、全職業の借入経験者のうち、学生は1.9％を占めています。

社会人に比べるとハードルは高いこともあり、学生のカードローン利用者は多いとは言えません。

カードローンは20歳を過ぎてから

カードローンの申込みには、どの会社でも共通する条件が2つあります。

その1つが、年齢です。


たとえば「20歳以上69歳以下」というように、各社とも年齢制限があります。

上限は会社によって異なりますが、下限を20歳とする点は、どのカードローンでも同じです。


そのため20歳以上であれば、銀行・消費者金融を問わず申し込みできます。

同じ学生でも、未成年は申込みできない点に注意してください。


学生ローンなら、未成年でも申込み可能です。

ただし一部の学生ローンでは、親権者の同意が必要になる事に注意が必要です。

＜関連記事＞：学生ローンでお金を借りるのに注意したいことは？

「安定した収入」は絶対

どのカードローンでも共通する、もう1つの条件が、「安定した収入があること」です。

つまり学生でも、バイトで安定的な収入がある場合には、申込みできます。


ここで言う「安定した収入」とは、週3日以上のレギュラーバイトが基準になります。

学生のカードローン、知っておきたいポイントは？

学生のカードローン利用には、いくつかメリットもあります。

以下、学生がカードローンを申し込む際、知っておきたいポイントを紹介します。

親の同意は原則不要

カードローンの申込みでは、親権者の同意は不要であるのが一般的です。

「親に内緒でお金を借りたい」という人も、安心して申し込めます。


ただし一部の銀行カードローンでは、学生なら20歳以上であっても、親権者の同意を求められる事があります。

不安な場合は、親権者の同意が必要かどうか、事前に確認しておきましょう。

＜関連記事＞：教育ローンと奨学金の違いは？お金を借りる時の注意点は？

学生証の提出なし

カードローンの申込みでは、学生証の提出は不要です。

ですが本人確認書類として、免許証などを用意する必要があります。


免許証を持っていない場合は、健康保険証やパスポートなどで確認します。

免許証以外だと、住民票が必要となる会社もあるので、あらかじめ確認しておくと良いでしょう。


また申込み内容によっては、「収入証明書」が必要になります。

「収入証明書」とは、バイトの給与明細などです。


給与明細は、直近2か月分が必要になります。

＜関連記事＞：カードローンは免許証なしでも借りられる？審査に必要な書類って何？

郵送なしなら親にバレない

カードローン利用が親にバレる最大の原因は、郵便物です。

各社とも、差出人にカードローン名称を印字する事はありません。


そのため封筒を見られただけでは、カードローン利用がバレる危険はないでしょう。

しかし親が勝手に封を開けてしまったら、カードローンの関係書類であることは一目瞭然です。


スマホ完結に対応したカードローンの中には、書類やカードの郵送が一切ないものがあります。

これなら、親にバレるリスクを抑えられます。


また契約機を利用しても、契約書類・カードをその場で受け取れるので、郵送は発生しません。

学生のカードローン審査、有利になる条件は？

学生のカードローン審査は、社会人に比べて厳しいと言われます。

では、どうすれば審査で有利になるのでしょうか？

1.クレカ・スマホ料金の支払遅れがない

ローンなどで支払遅れ（=延滞）が発生すると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

この情報は金融機関の間で共有され、5年間は審査に通りません。


最近では、スマホ代金の支払遅れが原因で、審査に落ちる人が増えています。

＜関連記事＞：カードローン審査で使われる「信用情報機関」とは？

2.同じバイト先に1年以上勤務する

同じバイト先で働く期間が長ければ長いほど、カードローンの審査に有利です。

貸し手側は、「最後まで継続して返せる人に貸したい」と考えています。


そのためバイト期間が長い方が、安定性・継続性をアピールできます。

できれば、1年以上同じバイト先で働いてから申し込むと良いでしょう。

3.借入希望額は低めに設定する

借り入れの希望額が高過ぎると、審査で不利になります。

収入と借入れのバランスが悪いと、返済が滞るリスクが大きいからです。


また消費者金融では、総量規制によって借入金額は年収の1/3までに制限されます。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、自主的に制限する銀行が増えています。


学生の場合、審査に通っても限度額は10～30万円で設定されるケースがほとんどです。

学生も申し込めるカードローン、おすすめは？

冒頭に書いた通り、条件さえ満たせば、学生でもカードローンが利用可能です。

ここでは、学生におすすめのカードローンを3つ紹介します。

プロミス

最大の魅力は、融資スピードの早さです。

最短30分で審査結果が出て、最短1時間で借り入れできます。


また三井住友銀行の口座を持っていれば、Web完結が可能です。

カードレスにすれば郵送が一切ないので、親に郵便物を見られる心配は要りません。


なお、スマホで申し込んでから契約機で契約しても、郵送なしになります。

契約機の台数は業界トップで、プロミスの契約機の他、三井住友銀行の契約機も利用できます。


プロミスは、急いでお金を借りたい人にピッタリです。

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SMBCモビット

SMBCモビットも、安定した収入があれば、学生の申し込みが可能です。

ただし学生の場合、スマホで審査に通過したら、契約機に行って契約する必要があります。


三井住友銀行の契約機を利用できるのは嬉しいポイントです。

銀行内に設置された契約機なら、入る姿を知り合いに見られても怪しまれません。


周囲に内緒でお金を借りたい人には、SMBCモビットがおすすめです。

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三菱UFJ銀行　バンクイック

学生でも申込みできる銀行カードローンでおすすめなのが、三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」です。

大手銀行の商品なので、消費者金融に抵抗がある人も安心して利用できます。


仮に郵便物を親に見られても、銀行が差出人なので、カードローン利用がバレる危険性は低いでしょう。

また消費者金融（上限18.0％）と比べて、低い金利（1.8％～14.6％）で借りられるのは大きな魅力です。


利息の負担を抑えたい人には、バンクイックをおすすめします。

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以上、学生でも利用できるカードローンについて解説しました。

手軽に借り入れできるカードローンは、ピンチの時の強い味方です。


ですが身の丈に合わない借り入れをすると、将来の自分を苦しめる事につながります。

借り過ぎに注意して、カードローンを上手に活用しましょう。

この記事の執筆者： あいこ

元銀行員のアラサー女子。初心者のために、今日も分かりやすく解説します！プロフィールはコチラ

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